Центральный банк России расширил список признаков мошеннических операций с шести до двенадцати пунктов — новые правила вступают в силу с 1 января 2026 года. Банки получат дополнительные инструменты для выявления подозрительных переводов и защиты средств клиентов от злоумышленников.
Полный список из 12 признаков мошеннических операций
Шесть признаков, которые действовали ранее, продолжают работать:
- Совпадение информации о получателе с базой данных ЦБ о мошеннических операциях
- Использование устройств из базы данных ЦБ, которые ранее использовались злоумышленниками
- Нетипичная для клиента операция по сумме, времени, периодичности или месту совершения
- Переводы на счета, по которым ранее совершались мошеннические операции
- Информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств
- Данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошеннической операции
К ним добавились шесть новых критериев:
- Перевод человеку, с которым не было финансовых операций последние полгода, если перед этим клиент переводил себе через СБП более 200 000 рублей
- Смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода
- Подозрительные события на устройстве клиента — смена операционной системы, провайдера связи или обнаружение вредоносного ПО
- Внесение наличных через токенизированную карту в банкомате в течение 24 часов после трансграничного перевода свыше 100 000 рублей
- Превышение времени обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции
- Информация от Национальной системы платежных карт о риске мошенничества при конкретном переводе
Отдельным признаком станет проверка получателя в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которая начнет работать с 1 марта 2026 года. Банки будут обязаны сверять данные получателей с этой базой перед совершением операций.
Цифровой рубль под контролем
Для операций с цифровым рублем введены два дополнительных признака:
- Совпадение данных получателя с информацией из базы ЦБ о мошеннических счетах
- Наличие сведений о ранее квалифицированных мошеннических переводах внутри платформы цифрового рубля
Впечатляющая статистика защиты
Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров сообщил, что за первое полугодие 2025 года банки отбили 82,5 миллиона попыток мошенников похитить деньги на общую сумму восемь триллионов рублей — почти вдвое больше, чем за аналогичный период предыдущего года.
Эффективность системы защиты значительно выросла: сейчас только одна из 146 попыток мошенников оказывается успешной, тогда как год назад соотношение составляло один успешный перевод к 55 неудачным попыткам.
Первые три признака мошеннических переводов Центральный банк определил еще в 2018 году. В 2024 году список расширили до шести критериев, включая проверку переводов на счета с уголовными делами и анализ нетипичного поведения клиентов.
Ранее, в августе 2025 года, ЦБ установил аналогичные признаки для ограничения снятия наличных в банкоматах до 50 000 рублей в сутки при выявлении подозрительной активности. Эти меры уже показали свою эффективность в борьбе с мошенниками.
Процедура блокировки и восстановления
При выявлении любого из двенадцати признаков банки обязаны остановить перевод на два дня или отказать в совершении операции, немедленно уведомив об этом клиента. У клиента есть один день на подтверждение легитимности перевода через звонок в банк или биометрию, иначе средства возвращаются на счет отправителя.
Банки также получили рекомендации анализировать подписи к переводам — универсальные формулировки вроде «подарок» или «семейные расходы» теперь работают хуже, чем конкретные описания цели операции.
Расширение перечня признаков отражает постоянную адаптацию банковской системы к меняющимся методам мошенников. Новые требования направлены на создание более надежной защиты средств российских граждан в условиях роста киберпреступности в финансовой сфере.
Мнение ИИ
Анализ международного опыта показывает интересную тенденцию: большинство развитых стран движется в сторону упрощения платежей, а Россия усложняет процедуры контроля. Европейские банки, например, делают ставку на машинное обучение для выявления аномалий в режиме реального времени, а не на расширение списка формальных критериев. Подобный подход может создавать парадокс: чем больше признаков, тем выше вероятность ложных срабатываний для обычных клиентов.
С точки зрения поведенческой экономики, ужесточение контроля может привести к неожиданному эффекту — переходу части населения к наличным расчетам или альтернативным платежным системам. История показывает, что избыточное регулирование часто стимулирует развитие теневых схем. Остается открытым вопрос: не станут ли новые меры препятствием для развития цифровой экономики, особенно для малого бизнеса и частных лиц, совершающих крупные легальные операции?